现在考虑买保险，请问如果是去香港买保险的话有哪些需要注意的地方？
近年来，内地居民赴港购险热情明显“降温”。香港保监局数据显示，2017年香港向内地访客发出的新造保单保费较2016年下跌30.1%，所购产品约95%为医疗或保障类型保险。记者发现，在部分香港险企的产品中，部分如甲状腺癌等高发疾病被列作“早期疾病”处理，赔付金额只有总体保额的20%左右。对此，保险专家提醒广大市民，赴港购买重疾险等保障型产品时，需要看清保险合同和条款说明，了解不同公司产品在疾病定义和种类方面的差异，以防后续理赔纠纷产生。
甲状腺癌等列作“早期疾病”记者了解到，由于缺乏统一的行业标准，香港险企对于重疾险的定义是各有不同的。比如说某一大型险企推出的重疾险产品“守护健康危疾全护保”，对于“甲状腺癌”的定义为“根据TNM评级系统，任何在组织上被界定为T1N0M0或以下级别的甲状腺癌，列作‘早期疾病’来赔付,不属于‘癌症’的给付范围”。
根据该产品的条款，“早期甲状腺或前列腺癌可获支付最多1次赔偿，赔偿高达当时保额的25%，而其他15种受保的早期严重病况总共可获最多1次赔偿，该赔偿高达当时保额的20%”。对于“T1N0M0或以下级别的甲状腺癌”，一位北美高级寿险管理师向记者指出，根据肿瘤解剖学的学术定义，T1N0M0期的甲状腺癌是指未发生淋巴结转移和远处转移的甲状腺恶性肿瘤，已经不属于早期原位癌的范畴，应给付重大疾病保险金。
“被保人本可以获得更高额的赔付，现在就只能获得保额20%的赔付，这对于消费者来说，其权益不是变相减少了吗？”上述管理师指出，事实上，T1N0M0期的甲状腺癌，是很少发生淋巴结和远处转移的。“这种情况很少突破N0/M0的阶段。被保人较少几率通过病情恶化获得更高额的赔付。”据记者了解，除了甲状腺癌以外，香港部分重疾险对于某些高发癌症的特定发展级别列作“早期疾病”进行赔付。
比如RAI第I期或第II期的慢性淋巴性白血病、AJCC第II期以下的非黑色素瘤皮肤癌等。建议仔细阅读条款后再投保广东省2017年肿瘤登记地区监测数据显示，甲状腺癌已经成为女性最常见的新发恶性肿瘤之一。作为多种高发癌症疾病之一，甲状腺癌的赔付问题，对于重疾险的保障作用影响甚大。香港保险经纪人林先生对记者表示，香港重疾险产品对于甲状腺癌如此“惜赔”，这主要是出于对赔付风险的考虑。
“若将甲状腺癌列作重大疾病而非早期疾病进行赔付，那么保险公司赔付成本将会大大提高，这样就会增加公司的整体运营成本。因此，很多公司都会对特定级别的甲状腺癌列作早期疾病处理”。林先生说，“加之当地行业没有统一的标准，是否将特定级别甲状腺癌列作重症处理？是否有早期疾病可以赔付特定级别的甲状腺癌？这个还需要根据具体产品的条款而定。
”对此，保险专家提醒广大市民，由于产品设计不同，在香港购买重疾险产品时，需要认真阅读具体产品条款或认真咨询保险产品代理人，了解清楚具体的疾病范围和责任认真考虑，后再投保，以防后续理赔纠纷的产生。知多D内地险企不得将甲状腺恶性肿瘤单独处理2007年，中国保险行业协会与中国医师协会合作推出首个重大疾病保险行业规范性操作指南《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对最常见的25种重大疾病制定了统一的定义，并要求行内保险公司按照统一定义制定产品条款，为规范产品设计奠定了基础。
今年4月，银保监会下发《关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》，再次明确“重大疾病保险产品不能对恶性肿瘤中的甲状腺恶性肿瘤进行单独处理，设置较低保险金额，变相缩小产品保障范围。这意味着内地险企不能将特定级别甲状腺癌列作早期疾病赔付，更好地保护了消费者的权益，该赔的都可以获得赔付。赴港买重疾险Tips1 看清产品条款中对不同疾病的定义，了解具体的除外责任和疾病种类。
